Tuona aikana vakuudettomien luottojen nimelliskorko oli maksimissaan 10 prosenttia. Tuo korkokatto koski kaikkia uusia vakuudettomia kulutus- ja joustoluottoja. Noista luotoista käytetään erilaisia nimikkeitä:

kulutusluotto, joustoluotto, pikalaina, käyttöluotto tai vakuudeton laina.

Vanhojen lainojen tai luottosopimusten korkoja muutos ei koskettanut. Luottokortit, osamaksusopimukset ja muut hyödykesidonnaiset luotot eivät myöskään kuuluneet korkokaton piiriin. Sääntelyn ulkopuolelle jäivät luottokorttien lisäksi esim. verkkokauppojen ja huonekaluliikkeiden tarjoamat osamaksusopimukset sekä autoluotot, että asunto-omaisuuteen liittyvät kuluttajaluotot. Noiden luottojen korko voi olla korkeintaan 20 %.

Jatkossa lainan maksimikorko voi määrittyä monellakin eri tavalla. Tuohon vaikuttaa luottotyyppi ja velan ottoajankohta ja/tai ajankohta, jolloin rahaa on nostettu käyttöön sekä tietysti sopimuksen sisältö.

• 10 %:n korkokatto on koskenut kuluttajan kulutusluottoja tai joustoluottoja, kun lainasopimus on tehty korkokaton voimassaolon aikana 1.7.2020-30.9.2021.

• 7/2020 – 9/2021 välillä tehdyn luottosopimusten korkosäätely päättyi ja korko voi nousta 1.10.2021 lähtien luottosopimuksessa sovitun mukaiseksi, korkeintaan kuitenkin 20 prosenttiin.
  
  Mahdollisesta koron nousemisesta on pitänyt ilmoittaa kuluttajalle selkeästi ennen luottosopimuksen tekemistä.
  
  Rahanostot vanhojen joustoluottosopimusten tai tililimiittien puitteissa ovat korkokaton piirissä, jos niiltä on nostettu rahaa korkokaton voimassaolon aikana. Rahanostosta joutuu maksamaan luottosopimuksen mukaista korkoa lokakuusta 2021 alkaen.

• Korkosääntelyn ulkopuolelle rajattujen luottojen korot voivat olla jatkossakin korkeintaan 20 %.
  
  Usein luottokortin korkotaso ylittää 10 % ja osamaksusopimusten korot ovat pääsääntöisesti 20 % tuntumassa.

• Ennen 1.9.2019 tehdyissä tili- tai joustoluottosopimuksissa vuosikorko voi olla enintään 50 %, kun luottoraja on alle 2000 euroa. Tuota suuremmissa tililuottosopimuksissa korko voi olla korkeampikin.

Korkokatto on koskenut väliaikaisena tilana myös noita luottosopimuksia uusien rahanostojen osalta. Luoton rahanoston ajankohdasta riippuen, luotonmyöntäjä on oikeutettu perimään väliaikaisen korkokaton päätyttyä lyhentämättömästä luotosta sopimuksen mukaista korkoa. 7/2020 – 9/2021 korkokaton aikana tehtyjen nostojen korko oli rajattu 10 %:n syyskuun 2021 loppuun saakka.

Korkokatolla ei ollut vaikutusta muihin luottokustannuksiin. Ne on rajattu 150 euroon vuositasolla.

Sijoittajan näkökulmasta korkokatto on heijastunut tuottoennusteeseen vertaislainoihin sijoitettaessa. Markkinoilta on myös poistunut osa aiemmin toimineista luotottajatahoista. Sijoittajien riskit ovat kasvaneet. Luottotappioiden kompensoiminen korolla on jäänyt hyvin marginaaliseksi keinoksi turvata sijoitusta. Vertaislainat eivät ole enää korkean potentiaalin sijoituskohde.

Sari Ovaskainen
Talousohjaaja, talous- ja velkaneuvoja
veloistaeroon.fi / Hoitaen Oy

The post Korkokatto muuttui! appeared first on veloistaeroon.fi.

Ns. koronaviruksen vaikutus yksilön, perheiden ja yrittäjien talouteen
on merkittävä! Moni yrittäjä, niin pienemmät kuin suuremmatkin ovat ajautuneet tilanteeseen, että joutuvat pohtimaan ovien sulkemista, kun erilaiset suositukset rajoittavat nyt perustoimintaa, eikä asiakkaita näy ja kaupanteko on taantunut.

Työntekijän kannalta lomalle jäämiseen velvoittaminen, YT- neuvottelut, lomautus, palkaton  vapaa, työnantajan konkurssi ovat isoja asioita, mitkä vaikuttavat myös tuloihin. Kun yllättäen tai pienellä varoajalla joutuukin palkkatyöstä ansiosidonnaiselle tai peruspäivärahalle, saattaa oma talous jopa kaatua.

Nyt onkin tärkeää tehdä laskelmat omista tai perheen tuloista ja pakollisista menoista ja kartoittaa, että pysyykö tilanne vielä balanssissa vai tuleeko asioille tehdä jotain.

On tärkeää turvata mm. asuminen ja lääkkeiden hankkiminen ruoan saamisen lisäksi – velkojen maksaminen tulee vasta tuon jälkeen.

Jos laskelma osoittaa sen, ettei kaikkia pakollisia menoja saa enää maksetuksi, kannattaa tarkistaa erilaisten tukien saanti mahdollisuudet.

Velkoja pystyy usein myös järjestelemään. Tässä poikkeuksellisessa tilanteessa moni velkoja on jo ilmoittanut olevansa valmis neuvottelemaan velallisten kanssa, jotta tämän haasteellisen ajanjakson yli päästäisiin.

Ratkaisut ovat yksilöllisiä. Siksi velkoja tarvitsee tiedot lainan ottaneen tilanteessa tapahtuneista muutoksista. Mitä tarkemman käsityksen heille pystyy antamaan kokonaistilanteesta, sen paremmat mahdollisuudet on saada toimiva ratkaisuehdotus velkojalta.

Tilanne on hankala myös monelle yrittäjille, niin pienyrittäjille kuin suuremmillekin yrityksille. Heidän ahdinkoa helpottamaan on suunniteltu erilaisia tukirahoituksia, lainan takaus mahdollisuuksia ja tilitysaikataulujen uudelleen laatimismahdollisuuksia jne. Kassavirtalaskelmien päivitys ja toimintastrategian tarkennus on olennainen osa, jotta saa realistisen kuvan tilanteesta ja on mahdollisuus toimia siten, että pelastettavissa oleva toiminta saataisiin vielä elvytetyksi mahdollisilla tuki- ja järjestelytoimilla.

Veloista eroon päivystys puhelimeen soittamalla, puh 060092211 (1,79€/min + ppm/mpm), saat tietoa ja ideoita erilaisista mahdollisuuksista edetä tilanteen hallintaan saamiseksi.

Kanssamme on mahdollisuus tehdä myös toimeksiantosopimus. Tietoa saat myös oikeusaputoimistojen talous- ja velkaneuvontapalveluiden puhelinpäivystyksistä ja chat- palveluista.

Virus ei ehkä katoa, mutta se tullaan saamaan hallintaan!
Nyt on tärkeää estää taloudellisen tilanteen kaatuminen, on kyse sitten yksilöstä tai yrittäjästä. Lamaantuminen ei auta ketään, nyt täytyy toimia!

Sari Ovaskainen
Talousohjaaja, talous- ja velkaneuvoja

The post COVID-19 vaikuttaa talouteen! appeared first on veloistaeroon.fi.

Kirjoitin jo aiemmin siitä kuinka tärkeää on pyytää apua. Törmään jatkuvasti sekä naisiin että miehiin, jotka eivät ole kertoneet tilanteestaan kenellekään, eivät edes sille lähimmälle ihmiselle, omalle kumppanille. Tilanne ahdistaa, hävettää, suututtaa. Pahimmissa tapauksessa mielen valtaa synkkyys, jonka seurauksena ulospääsyä ei nähdä. Asian jakamista parempana vaihtoehtona nähdään jopa se viimeinen keino paeta tilannetta – jokainen varmasti tietää mitä ratkaisua tarkoitan.

Näissä tilanteissa kerron aina, että kyse on kuitenkin vain rahasta. Paperista, jolla on jokin arvo. Sinä olet itse paljon, paljon, arvokkaampi. Ja vaikka kertominen asiasta voi tuoda läheisiltä arvostelua, syytöksiä ja riitoja, niin asiat ovat aina selvitettävissä jotenkin. Ei elämä lopu, vaikka rahat loppuvatkin. Ja kaikki, ihan kaikki ongelmat, jotka liittyvät rahaan, voidaan jollain keinoin ja jollain aikavälillä ratkaista.

Ymmärrän kuitenkin niitä ihmisiä, jotka yksin valvovat öisin rahahuoliaan. Ilman rahaa ei selviä montakaan päivää. Helpotusta ei myöskään tuo syyllistävyyteen taipuvainen yhteiskunta, jossa kyllä lainaa mielellään tarjotaan, mutta ongelmien syntyessä ymmärrystä ei juuri heru. Saatat saada vastaasi pankkivirkailijan, joka toruu ankarasti vastuutonta käyttäytymistäsi tai ulosottomiehen, jonka ei ole mahdollista huomioida sitä, että saat vuokrasi maksettua ja lapsellesi ruokaa ostettua. Elämä ei tunnu reilulta, eikä aina edes elämisen arvoiselta.

Tästäkin huolimatta toinen sääntö kuuluu…

Sääntö numero 2: Ota vastuu tilanteestasi

Et välttämättä ole edes itse syypää velkatilanteeseesi. Voi olla, että olet taannut lainan parhaalle ystävällesi, jonka taloustilanne petti ja velat jäivät sinun maksettavaksi. Tai ex-puolisosi käytti tietojasi väärin ja sinulle jäi erossa velkataakka, josta et enää selviä. Tai on tapahtunut jotain muuta sellaista, jonka vuoksi sinun mielestäsi velat eivät kuuluisi sinun harteillesi.

Tästäkin huolimatta on tärkeää, että otat vastuun tilanteestasi! Sen sijaan, että vain kärsisit asiasta ja syyttäisit ulkopuolisia tekijöitä, olisi tärkeää, että käyttäisit energiasi tilanteen ratkaisemiseen tavalla tai toisella. Vain sinä voit ottaa askeleen siihen suuntaan, että saat paremman huomisen ilman kamppailua ja unettomia öitä.

Hyväksy siis tilanne, vaikka elämä tuntuukin epäoikeudenmukaiselta. Toki jos kohtaamasi vääryys on oikaistavissa, niin tee parhaasi sen eteen. Päätään ei kannata hakata seinään kuitenkaan liian pitkään, sillä aiheutat vain itsellesi pitkäksi aikaa päänsäryn, joka ei häviä ihan heti. Hyväksyminen saattaa olla ainut keino päästä elämässä eteenpäin.

Voi myös olla, että tilanne on karannut käsistä pikkuhiljaa, kuin varkain, pitkän ajan kuluessa. Olet ehkä eronnut, jäänyt työttömäksi, sairastunut, jäänyt kahden asunnon loukkoon, sortunut nuoruuden huumassa toistuviin pikavippeihin tai ottanut peliongelman tai muun riippuvuuden kanssa kamppaillessasi liikaa velkaa. Syitä voi olla monia, yhteistä näillä kaikille tapauksille yleensä on kuitenkin, että velkaantuminen ei ole tapahtunut tarkoituksella. Sinulla on ollut aikomus maksaa velat pois, mutta ajan saatossa tilanne on pahentunut ja olet korjannut tilannetta aina uudella velalla. Näissäkin tilanteissa asian jakaminen ja vastuun ottaminen on tärkeää. Mitä pikemmin, niin sen paremmin tilanne on ratkaistavissa, mutta muista, että koskaan ei ole liian myöhäistä.

Sääntö numero 3. Selvitä vaihtoehdot

Kun olet jakanut tilanteesi ja huolesi läheisen kanssa – ehkä saanut jo ihan konkreettista apuakin raha-asioihin tai ongelmiin – olet hyväksynyt, että tilanteesi on nyt tämä mikä se on, niin seuraavaksi on aika punnita eri ratkaisuvaihtoehtoja. Tässä on hyvä käyttää ulkopuolista apua; ota yhteys oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvontaan, soita meille neuvontapuhelimeen tai kirjoita Takuusäätiön chat-palveluun. Myös seurakunnan diakoniatyö, kelan toimeentulotuki tai sosiaalitoimiston harkinnanvarainen tai ennaltaehkäisevä toimeentulotuki voi olla apukeino. Pääasia, että tartut johonkin saatavilla olevaan apuun.

Erilaisia kokonaisvaltaisia ratkaisukeinoja voi olla useita. Jokainen tilanne on omanlaisensa ja siksi on tärkeää selvittää sinun tilanteesi kokonaisuudessaan. Alkuun päästään perheen kokonaisvaltaisella tilannekartoituksella, jonka perusteella voidaan arvioida paras keino edetä. Järjestelykeinona voi olla esimerkiksi avustuksen hakeminen, suorat maksusopimukset velkojien kanssa, velkojen neuvottelu pienemmäksi, sosiaalinen luototus, Takuusäätiön takaus veloille tai virallinen velkajärjestely käräjäoikeudesta.

Ammattilaisen kanssa sinun on helpoin käydä tilanteesi läpi, jotta voit rauhassa punnita eri vaihtoehtoja.

Jokaisen pilven takana paistaa aurinko, se kannattaa muistaa vaikka synkkä sää kestäisi pitkäänkin.

Kaikkea hyvää päivääsi,

Satu Mäkelä”

The post Jos oma taloustilanne huolettaa, mitä kannattaa tehdä? appeared first on veloistaeroon.fi.

Kun tilille tulee normaalia suurempi määrä rahaa, niin sen kuluttaminen on yleensä ehditty jo suunnitella moneen kertaan (uusi telkkari, Suomi turnee, lapsille uudet polkupyörät jne). Kaikki varmasti tarpeellista, mutta ikinä ”ylimääräinen” raha ei näin käytettynä tuo helpotusta talouteen. Jotta voisit kesällä tehdä jotain mukavaa tai jouluksi hankkia lapsille kivat paketit, niin pistä mieluummin joka kuukausi, samalla kun maksat laskut, rahaa itseäsi varten syrjään. Helpoiten tämä onnistuu suoravelotuksen kautta. Syrjään siirretty 50 tai 100 euroa ei näy yleensä millään tavoin kuukauden kulutuksessa. Voi olla että muutama mäkkärireissu jää tekemättä, mutta siinäpä se. Tingi siis sellaisista asioista, jotka eivät ole niin tärkeitä, mutta jätä sinulle itsellesi tai perheelle tärkeät jutut jäljelle, ettei ihan kaikesta tarvitse tinkiä.

Minulle tavarat ja materia eivät ole niin tärkeitä, kotoani löytyy halvimmat mahdolliset astiastot. Muutamalla pyyhkeellä ja lakanoilla myös pärjää oikein mukavasti. Sisustaminen ei ole lähellä sydäntäni ja mitä vähemmän tavaraa on ympärillä, niin sen mukavampi olo itselläni on. Säästän siis kaikesta kodinhankinnoista. Mutta rakastan matkustamista ja elämyksiä. Niistä en ole valmis tinkimään, vaikka tietysti valitsenkin lennot, hotellit ynnä muut aina perusteellisen hintaselvittelyn jälkeen. Tässäkään suhteessa en siis tee nopeita liikkeitä. Myös kaupassa mietin uuden vaatteen ostamista useimmin seuraavaan päivään. Jos asia jäi vaivaamaan, niin sitten haen vaatteen itselleni. Lasken ennakkoon myös mitä seuraavassa kuussa tulee ja menee ja muiden kulujen ohella listaan säästöön ja sijoitukseen menevän osan. Mutta jätän tietysti myös osan ihan kulutukseen. Tämän toimivan opin olen saanut käyttööni Varapuun valmennuksien kautta ja se onkin saanut oman talouden ihan toiseen asentoon. 

Toki jokainen valitsee itselle tärkeät asiat itse. Mikäli intohimosi on kodin sisustaminen, se ei välttämättä ole ensimmäinen asia josta tingit, vaan ehkä löydät säästökohteen jostain muualta. Tärkeää on siis punnita niitä asioita jotka tuottavat sinulle iloa ja taas niitä asioita, joihin menee rahaa, mutta ne eivät tuota juurikaan mielihyvää, kuten esimerkiksi joka päivä ostettu huoltoaseman kahvi.

Varaudu ja opiskele!

Kun saat taloutesi raiteilleen, varaudu, sillä vain niin voit välttää katastrofit. Samalla opiskele, sillä olemassa olevilla opeillasi olet päässyt nykyisiin tuloksiin. Päivittämällä opit parempiin, saat tietenkin paremmat tulokset.

Oma muutokseni lähti selkeästi liikkeelle siitä, että kyseenalaistin taitoni rahan kanssa ja lähdin opiskelemaan aihetta ahkerasti.

Jo lapsena ihmettelin, että miksi rahaa ei ollut tarpeeksi käytössä, vaikka meillä kuinka pihisteltiin? Miksi saman tulotason omaavilla perheillä tilanne voi olla täysin erilainen? Kyse ei siis selkeästi ole siitä, kuinka paljon rahaa tulee. Eikä myöskään siitä, kuinka paljon menee. Näinhän sananlasku yleensä kuuluu; ei ne suuret tulot, vaan pienet menot. Kyse on kuitenkin enemmän selkeästi siitä, miten rahan käytön hallitsee.

Aikuistuessa huomasin, että vaikka tulostaso ajan myötä kasvoi, niin menotkin kasvoivat usein samassa suhteessa. Optimistisena luonteena mitoitin menot hiukan liian ylös, jolloin talouden tulos oli aina hiukan negatiivinen kuun päätteeksi. Tämä tietysti tarkoitti velkaantumista ajan myötä.

Eräs tapahtuma, jonka seurauksena matkantekoni tien päällä melkein jäi eräälle huoltoasemalle rahan puutteen vuoksi, sai minulla lopulta sisun kaulaan ja päättämään, että tilanteen on muututtava keinolla millä hyvänsä! Päädyin opiskelemaan rahataitoja ja ensimmäinen oppi, jonka muistan valmennukselta, ja jonka otin heti käyttöön, oli lainojen vyöryttäminen. 

Pelkkä vyöryttäminen ei välttämättä tietenkään aina riitä, vaan joskus tarvitaan järeämpiä keinoja velkaongelmien selättämiseksi. Kerron vyöryttämisestä ja muista keinoista seuraavissa teksteissäni.  Asiatkaan eivät tietenkään aina tapahdu suoraviivaisesti, ei minullakaan, mutta lopulta tilanne muuttui käytännössä päälaelleen – ja vain hyvällä tavalla! Ensin tosin tuli sen verran mutkia matkaan, että kun sain puolet lainoista vyörytettyä, hyväuskoisuuteni vuoksi aiheutin itselleni saman verran lisälainaa erään ”ystävän” avustuksella.

Lopulta olivat luottokorttivelat historiaa, puskuri kunnossa ja sijoittamisessa päästy hyvään alkuun. Tämä vaati paljon työtä ja sinnikkyyttä ja hyvää oppia. Yksin olisin ollut todennäköisesti samassa tai pahemmassa tilanteessa edelleen. Samaan aikaan kun omat asiani alkoivat järjestymään, pääsin auttamaan myös muita vaikeuksissa olevia. Lopulta päädyin talous- ja velkaneuvojaksi ja myös puhuin ja puhun aiheesta mielelläni yleisölle, sillä koen että tämä koskettaa ihan kaikkia, jos ei oman itsen kautta, niin vähintään lähipiirin kautta.

The post Älä käytä kesälomarahoja tai veronpalautuksia ennakkoon. appeared first on veloistaeroon.fi.

Vaikka negatiivista puhetta rahasta kuulee, niin omista ongelmista puhumista niihin liittyen vältellään kovin. Aihe kun tuottaa epäonnistumisen ja häpeän tunnetta. Aika ristiriitaista, eikö? Olen myös huomannut, että usein jos jollakin näyttää olevan rahaa, niin oletus on, että ”se on joko perittyä tai jotenkin epärehellisesti hankittua – työnteolla kun ei rikastu”. Harvoin osataan iloita naapurin onnesta, ehkä juuri sen negatiivisuuden vuoksi joka aiheen ympärillä pyörii. Näin ehkä jää huomaamatta ne ongelmat, jotka taustalta on selätetty, jotta on päästy kyseiseen tilanteeseen. Menestys harvoin, jos koskaan, tulee ilman haasteita ja ongelmia, niin taloudellisia kuin muitakin.

Uskon että meillä kaikilla on, tai on ollut, rahaongelmia ja puhumisen kautta voi niihin löytää helpommin ja nopeammin ratkaisun. Sillä usein joku tietää vastauksen ongelmaan jota pohdit, koska on itse kamppaillut vastaavan ongelman kanssa tai se on tullut lähipiirissä vastaan. Itse törmään viikoittain siihen, että vääriä uskomuksia rahaongelmien ratkaisumalleista tulee vastaan. Omaa tilannetta pidetään niin vaikeana ja uniikkina, että siitä ei voi nousta. Tilanne on niin paha ja häpeällinen, että siitä ei kerrota kenellekään, joskus se salataan jopa puolisolta. Luullaan, että työnteko ei kannata, kun ulosotto on perässä koko elämän ja vie lähes koko palkan. Tai velat ovat jo niin isot, että vaikka ovatkin nyt hoidossa juuri ja juuri, niin tästä ei selvitä mitenkään. Itsetunto on laskenut rahaongelmien myötä ja kakkoskansalaisen leima on otsassa.

Nämä ovat uskomuksia, jotka muuttuvat kun asiaa käy läpi asiantuntijan tai jonkun muun asioista tietävän kanssa. Ei riitä, että naapurin Eila tai Matti kertoo, että turha niitä velkoja on maksella, kun ne vaan kasvavat korkoa enemmän kuin niitä ehtii maksamaan. Niin, että tyydy osaasi… Ei sentään! Yleensä kaikkiin tilanteisiin on löydettävissä ratkaisu. Se ei välttämättä onnistu heti ja vaatii toimenpiteitä, mutta erilaisia ratkaisumalleja on useita ja oikea ratkaisu löytyy, kun kokonaistilanne käydään tarkasti läpi. Siksi kehotan pyytämään apua ja kertomaan koko tilanteen auki. Velat eivät ole elinkautisia ja mitä nopeammin pyydät apua, sen nopeammin löydät avun ja ratkaisun tilanteeseesi.

Eräskin asiakkaani oli ollut ulosottomiehen kanssa yli 10 vuotta säännöllisesti tekemisissä ja hän ajatteli tilanteen jatkuvan hamaan tulevaisuuteen samanlaisena. Ystävä sai kuitenkin hänet liikkeelle ja pyytämään minulta apua, vaikka hänen uskonsa asioiden järjestymiseen ei ollut todellakaan vahva. Velkapottia oli kertynyt lähemmäksi 180 000 euroa, eikä hän ollut oman tilanteensa vuoksi saanut niitä vuosien aikana lyhennettyä lainkaan. Henkilön tilanteesta johtuen velkojien kanssa saatiin sovittua sopivista suorituksista ja hän pääsi kaikista veloistaan eroon noin 10 000 eurolla.

Vuonna 2018 kirjattiin noin 1,6 miljoonaa uutta maksuhäiriömerkintää. Näitä merkintöjä oli noin 382 000 ihmisellä ja ulosottovelallisia oli vuoden 2017 aikana yhteensä 577 000 henkilöä. Vaikka oma tilanne tuntuu aina vaikeimmalta, noloimmalta tai toivottomimmalta, niin kukaan ei ole yksin tilanteensa kanssa, vaan kohtalotovereita on enemmän kuin tarpeeksi. 

Uskalla siis pyytää apua!

Satu Mäkelä

The post Puhu ongelmistasi ja pyydä apua! appeared first on veloistaeroon.fi.

Vakuudettomia luottoja tarjotaan netin kautta ja niissä korot ovat huimia. Alle 10 000 euron lainoilla korot ovat olleet keskimäärin 20 – 50 % ja yli 10 000 euron lainoissa noin 12 – 20 %. Vuonna 2013 tuli voimaan korkokatto alle 2 000 euron vippeihin. Korko voi maksimissaan olla 50 % + viitekorko. ”Pienen” koron vuoksi tätä kattoa on kierretty tarjoamalla yli 2 000 euron joustoluottoja tai sitten lakia ei edes noudateta. Tällä hetkellä on onneksi suunnitteilla  korkokatto, joka koskisi kaikkia lainoja. Eduskunnan talousvaliokunta esitti, että korko voisi olla maksimissaan 20%. Valiokunta tiukensi hallituksen esitystä, joka oli 30%. Samalla tulisi muiden kulujen katoksi 150€. Sormet ja varpaat ristissä, että tämä toteutuisi ja saataisiin laillinen koronkiskonta Suomessa kuriin! Lain olisi tarkoitus tulla voimaan syksyllä, mutta ongelmana on ne kymmenet tuhannet ihmiset, jotka ovat ajautuneet ongelmiin vippien ja korkeiden korkojen vuoksi.

RATKAISUKEINOJA ON OLEMASSA, VAIKKA TILANNE TUNTUISIKIN TÄLLÄ HETKELLÄ KAAOKSELTA

Eräällä asiakkaallani lainat olivat kasvaneet lähemmäksi 50 000 euroa, vaikka mitään näkyvää ei rahoilla ollut hankittu. Muutaman vuoden liiallinen tekohengitys oli ajanut hyvätuloisen ihmisen ongelmiin. Kaikkiin lainojen eriin ei pakollisten kulujen jälkeen palkka enää millään riittänyt, ja joka kuukausi oli otettava lainaa hiukan lisää, velkamäärä vain kasvoi ja kasvoi. Tilanne saatiin kuitenkin pelastettua, ennen kuin velat kaatuivat ulosottoon, mutta se vaati pitkällistä neuvottelua velkojien kanssa. Tässä tapauksessa voitiin pienentää velkojen lyhennyksiä noin 75% ja velkaantuminen saatiin pysäytettyä. Mikä parasta asiakkaani voi jälleen nauttia elämästään, kun ainainen stressi laskujen maksun suhteen on poissa. Rahaa jää elämisen kuluihin ja joskus myös matkoihinkin. Luottokortteja hän ei enää käytä kuin lentojen varaamiseen, sillä hän säästää aina tulevia menoja varten.

The post Älä koskaan maksa velkaa velalla! appeared first on veloistaeroon.fi.

Eräs perhe, jonka kohtasin työssäni, pelkäsi menettävänsä kodin, koska laskuja ja lainoja oli jäänyt rästiin useamman kuukauden ajalta, kun yritystoiminta oli yhtäkkisesti hiljentynyt lähes tyystin. Samaan aikaan isot kulut tietenkin juoksivat. Perheen isä oli pitänyt huolta koko perheen toimeentulosta ja taakka meinasi käydä ylivoimaiseksi yksin kantaa. Yhdessä avasimme kaikki laskut ja pistimme luvut paperille. Samalla kävimme läpi kaikki muutkin velat sekä omaisuuden. Kävi ilmi, että omaisuutta oli paljon enemmän kuin velkaa. Tässä vaiheessa isä ei vielä saanut sanaa suustaan, koska oli niin alamaissa, mutta tuli jo kuukauden päästä kiittämään. Tällöin hän oli kuin kokonaan toinen ihminen, allapäin olevasta hiljaisesta miehestä oli tullut hymyilevä ja puhelias. Hän oli nimittäin astellut lähes samalta istumalta pankkiin ja saanut perheen raha-asiat järjestettyä lainan avulla. Lainaa hän pystyi taas hyvin lyhentämään, sillä mielialan kohentuessa hän oli päässyt taas työn makuun ja tilauksiakin oli alkanut tulla enemmän.

Tietenkään kirjanpito ei aina pelasta tilannetta, eikä ole ratkaisu rahaongelmiin, mutta silti olen sitä mieltä, että se on yksi tärkein asia mitä voit tehdä oman taloutesi hyväksi! Vaikka lukujen laittaminen paperille tuottaisi tuskaa ja vaikka mieluummin kulkisit vain päivä kerrallaan eteenpäin kokoajan pahenevassa tilanteessa, lupaan, että lukujen työstö lopulta tuo paremman olon ja saa myös tarttumaan toimeen kokonaistilanteen parantamiseksi. Usein on myös helpompi tehdä se jonkun kanssa yhdessä. Ehkä läheisesi voi auttaa asiassa tai voit olla myös meihin yhteydessä, jotta voimme yhdessä lähteä kartoittamaan tilannetta.

Satu Mäkelä

The post Tiedä kuinka paljon rahaa on tulossa ja menossa. Kirjanpito kuntoon! appeared first on veloistaeroon.fi.